Принятие Федерального Закона №214 расширило возможности приобретения квартир для малоимущих граждан посредством займов под залог ДДУ. Население ищет альтернативы получения собственного жилья, если не может приобрести квартиру на рынке недвижимости. Участие в долевом строительстве требует меньших вложений, чем покупка готового жилья. Однако и это многим не по средствам.
Настоящей помощью для дольщиков становится кредит под залог договора долевого участия, особенностью которого является то, что в качестве залога выступает жильё в многоквартирном доме, ещё не построенное. Залог под ДДУ приобретает силу закона только при государственной регистрации договора.
Особенности получения займа
Благодаря поддержке законодательства, банки охотно идут на новые схемы кредитования граждан, но это не означает, что банк без должной проверки будет разбрасывать свой актив.
Дольщик не имеет собственности в строящемся доме, зато он имеет право требовать от строительной организации построить жильё в соответствии с проектом и в срок, указанный в договоре. Клиент, для получения кредита под залог ДДУ, переуступает банку своё право требования по договору долевого строительства.
Прежде, чем дать разрешение на ипотечный кредит под залог дду, банк тщательно проверит добросовестность, опыт и репутацию застройщика. Строительная компания, которая только появилась на рынке, может не вызвать доверия у кредитного учреждения.
Чтобы не тратить понапрасну время, прежде чем собирать документы для получения ипотеки, необходимо самому дольщику проверить рекомендации строительной организации.
Только после того, как банк, после надлежащей проверки, проверит ликвидность договора ДДУ, заёмщик сможет получить деньги под залог. Возможность быстро реализовать построенное жильё по цене, указанной в договоре, характеризует его ликвидность.
Как получить ипотеку в банке под залог ДДУ
Документ ипотечного кредитования должен содержать:
- номер договора на приобретение недвижимости;
- сведения об организации, зарегистрировавшей договор;
- подробное описание строящегося объекта и его местоположение;
- назначенный срок для передачи квартиры покупателю;
- характеристики строящегося жилья.
Все перечисленные данные должны содержаться в тексте договора, зарегистрированного в Госреестре. В противном случае банк может отказать в получении кредита.
Для того, чтобы банк дал кредит под залог имущества по договору долевого участия, застройщик должен предоставить открытый доступ к следующей информации:
- пакету учредительных документов с лицензией на строительство;
- выданному разрешению на возведение объекта;
- документации, подготовленной проектной организацией;
- документу, подтверждающему собственность участка земли под строительство (Свидетельство).
Главное условие кредитования для получения займа под договор долевого участия – оформление договора ДДУ на заёмщика.
Отличия кредитования под залог ДДУ:
- Получение значительных денежных сумм под договор строительства жилья сейчас, а возврат средств по условиям кредитования иногда до 20 лет.
- Погашение кредита, полученного в банке, может происходить в течении долгого времени, на который не влияет ни срок передачи жилья дольщику, ни сам факт окончания строительства.
- Сумма кредита будет зависеть от независимой экспертной оценки будущего жилья, а не от цены квартиры, указанной в договоре.
Что влияет на процентную ставку при получении кредита
Существенно влияет стадия возведения объекта. Если строительство ещё не начато, риск потери средств большой, банк страхуется высокими процентными ставками, но необходимая сумма меньше. Зато стоимость жилья в почти в готовом доме будет значительно выше, это потребует большей суммы кредита. Но для банка риск сводится к минимуму, поэтому процентная ставка будет небольшой.
Самое оптимальное – вступить в долевое строительство на стадии котлована.
Чем банк интересуется перед выдачей займа:
- чистой кредитной историей дольщика;
- репутацией компании в строительном бизнесе;
- опытностью застройщика;
- финансовым положением заёмщика;
- оценкой кредитоспособности покупателя квартиры.
Каждая кредитная организация может иметь свои индивидуальные критерии оценки дольщика, иные допускают существенные промахи оценивая его способность выплачивать взятую сумму кредита в течении долгого времени. Но при возникновении просрочки банк старается пойти навстречу клиенту, изменив график платежей, так как продажа недостроенного жилья, поиски покупателя – требуют дополнительных материальных средств.
Какими способами можно получить деньги
Если заёмщику потребовалась серьёзная сумма от трёхсот тысяч рублей, у него есть три способа получить деньги от кредитной организации:
- наличкой без залога;
- получение кредита под залог недвижимости;
- займ у частного лица или не кредитной финансовой организации
Получение кредита наличными плюсы и минусы
Плюсы:
- получение денежной массы без залога;
- сумма выдается на длительный срок;
- минимальная ставка кредитования.
Минусы:
- неиспорченная кредитная история заёмщика;
- официальная работа со стажем от шести месяцев;
- документы о работе и доходах;
- отсутствие неоплаченных налогов, штрафов, алиментов;
- банк может потребовать поручителя или со заёмщика для выдачи кредита;
- рассмотрев все представленные документы, банк может отказать в выдаче кредита, что приведёт к потере нескольких дней.
Получение кредита под залог недвижимости плюсы и минусы
Плюсы:
- длительный период кредитования;
- кредитная ставка ниже, чем при кредитовании без залога;
- высокая вероятность законности оформления залога.
Минусы те же, что и при кредитовании без залога.
Даже вероятность отказа в кредитовании велика, если финансовое положение клиента не отличается стабильностью. Очень часто такое положение дел становится для заёмщика полной неожиданностью, ведь для получения кредита он отдаёт под залог имущество, стоимость которого намного превышает сумму кредита. Но банк не собирается рисковать деньгами вкладчиков, и, если будет проводить рискованную политику, это грозит отзывом лицензии.
Получение кредита у частного лица или не кредитной финансовой организации
Это может быть лизинговая компания, микро займовая компания, кредитный кооператив.
Плюсы:
- отсутствие необходимости в трудоустройстве;
- не нужно предоставлять пакет документов;
- не нужна справка о доходах;
- не нужна кристально чистая кредитная история.
Минусы:
- Высокая процентная ставка от 5% до 10% в месяц приводит к большим платежам за месяц.
Рассмотрев все возможные способы получения быстрых денег, заёмщики понимают, что самое оптимальное решение – приобретение недвижимости под залог ДДУ. Оно имеет и другую сторону, кроме проживания в собственной квартире, это и возможность увеличения капитала.
